Финансовый вопрос в семье. Семейные финансы и психология

Решил написать еще одну статью на актуальную тему . В последнее время я наблюдаю очень много дискуссий в социальных сетях по этому поводу, в некоторых из них даже не удержался и поучаствовал, и в результате вижу, что люди в большинстве своем совершенно ничего не знают и не понимают, как должен формироваться и расходоваться семейный бюджет.

Итог многих семей печален: постоянные ссоры из-за денег, которые в результате приводят или к разводу, или к постоянной неудовлетворенности семейной жизнью, а точнее – ее бытовой составляющей.

Вопрос очень серьезный, и я настоятельно советую к нему присмотреться и прислушаться, даже если конкретно вас он пока не коснулся. Вот я изучил статистику разводов (которых в России и Украине уже более половины от количества зарегистрированных браков), и увидел, что одной из основных причин разведенные супруги указывают материальную неудовлетворенность друг-другом (муж мало зарабатывает, жена много тратит или наоборот). А некоторые другие причины тоже на 100% или близко к тому связаны с денежной проблемой, только она не упоминается явно (например, нет собственного жилья, невозможно жить с родителями, разный социальный статус супругов, борьба за доминирование в семье и т.д.). Отсюда можно сделать вывод, что семья и деньги связаны очень тесно: около половины разводов, а то и более, полностью или частично происходят именно из-за денег.

Но даже если до развода и не доходит, супруги, не удовлетворенные финансами и отношением к ним друг-друга, обречены на долгую и несчастливую жизнь. Всем известное выражение “романтика разбилась о быт”, мне кажется, во многом именно об этом. И я думаю, что это совсем не то, к чему стремились люди, создавшие семью, даже если они стараются всеми силами ее сохранить.

Я уже не раз затрагивал тему “семья и деньги” в других статьях, дам ссылки на некоторые из них, рекомендую тоже ознакомиться:

В этой статье я хочу показать вам главную проблему, которая, на мой взгляд, приводит к финансовым разногласиям в семье, ну и, конечно же, предложить действенный вариант ее решения. Это мое видение ситуации, подтвержденное, в том числе, личным опытом и наблюдениями, а соглашаться с ним или нет – уже ваше полное право.

Существует так называемый “метод упрощения”, согласно которому, чтобы хорошо понять суть проблемы, нужно максимально упростить ее формулировку, систематизировать все, обобщить и выразить максимально коротко и просто. Так вот, если применить этот метод к нашей теме “семья и деньги”, то получится вот что.

Любые финансовые разногласия в семье сводятся к следующему: один из супругов недоволен финансовыми действиями другого.

Например:

Ты мало зарабатываешь;
Ты много тратишь;
Ты тратишь деньги на то вместо этого;
Ты тратишь, а я хочу накапливать;
Ты накапливаешь, а я хочу тратить;
Ты берешь кредиты, а я не хочу их брать, и т.д.

Почему возникают эти разногласия? Потому что в семье оба члена семьи хотят, чтобы их мнение было учтено при формировании и расходовании семейного бюджета. А членов семьи, взрослых, принимающих решения, всего двое, а это значит, условно, каждый из них имеет 50% голосов в решении вопросов. И нередко возникает ситуация, когда по какому-либо финансовому вопросу итог семейного голосования выглядит так: 50% – “за”, 50% – “против”. Вот и как тут принять решение?

Наверное, кто-то подумал: “ну, это же семья, поэтому кто-то обязательно должен уступить”. Но это утверждение, на мой взгляд, очень спорно, сейчас объясню, почему. Дело в том, что уступать преимущественно будет только один из супругов, чей характер окажется более уступчивым. Но все эти “уступки” будут постепенно накапливаться и нагнетаться у него внутри, принося психологический дискомфорт, и в какой-то момент могут “выстрелить” куда сильнее: “Да что же это такое! Почему именно я всегда должен уступать?!”. В результате – скандал, причем, более сильный, чем при рассмотрении одного текущего вопроса, накопленный месяцами.

Как решить эту проблему иначе? Все просто: нужно исключить принятие решений двумя членами семьи: решения должен принимать один человек, и в идеале распоряжаться деньгами семьи должен тот, кто их заработал. То есть, нужно вести .

В статье я рассматривал, чем отличаются общий, раздельный и смешанный бюджет. Кратко повторюсь, что отличаются они распределением в семье ролей добытчика и распорядителя денежных средств. Раздельный бюджет предполагает, что каждый из супругов полностью распоряжается теми деньгами, которые он заработал, по своему усмотрению. Поэтому разногласия в принятии финансовых решений полностью исключаются: есть один человек, у которого 100% голосов.

Раздельный тип семейного бюджета в постсоветских странах использует меньшинство семей, что показывают даже результаты голосования в опросе на этом сайте (на текущий момент они такие: раздельный бюджет – 18% голосов, смешанный – 38%, совместный – 44%). А разногласия в финансовых вопросах возникает у большинства семей, я полагаю, что это то самое большинство, которое ведет или даже смешанный. Те виды бюджета, где голоса делятся 50/50, и сложно прийти к общему решению. Совпадение?

Противники раздельного бюджета (это, как правило, женщины) часто аргументируют свою позицию примерно так: “А если муж, который зарабатывает, не будет выделять мне деньги? Или даже не мне, а допустим, на ребенка? Или как быть, когда я в декрете и ничего не зарабатываю? И т.д.”

Что можно ответить на это? Раздельный бюджет не означает, что каждый член семьи тратит заработанное только на себя, ничего не выделяя на семью и детей. В принципе, создавая семью, каждый человек уже должен понимать, что она будет требовать расходов, которые придется оплачивать. Но он сам принимает решения, в каком объеме, когда и как он будет финансировать эти расходы, и это принципиальное отличие. Если второго супруга это каким-то образом не устраивает, то у него всегда есть возможность финансировать общесемейные и детские расходы самостоятельно, из собственных заработков, так, как он считает нужным. Если же у него нет заработков, или их недостаточно, то и предъявлять претензии по этому поводу второму супругу как-то неправильно.

Чтобы эта ситуация была понятнее, давайте снова, как я люблю это делать, проведем аналогию семьи и предприятия. Ведь семья – это и есть небольшой хозяйствующий субъект, у которого есть свои доходы, расходы, и должна быть своя прибыль (доходы минус расходы). За счет этой прибыли семья наживает свое богатство, приобретая необходимое имущество, и создает новые источники дохода, вкладывая деньги для получения прибыли.

То есть, в финансовом плане двое супругов – это партнеры по бизнесу, которые создали свое небольшое предприятие, вложив или не вложив в него какие-то начальные собственные активы. Далее им обоим необходимо обеспечить прибыльную работу этого предприятия, и постоянное наращивание его активов.

Вы можете представить себе предприятие, в котором один из партнеров зарабатывает деньги, а второй ими распоряжается? Возможно, такие случаи и есть, но они единичные. В целом распоряжение финансами предприятий происходит пропорционально доле вложений в общее дело каждым из партнеров. Возьмем акционеров в акционерном обществе: они имеют столько голосов при принятии решений, сколько у них акций, и не более. Не бывает такого, что акционер имеет, например, всего 5% или 10% акций, и при этом распоряжается всем капиталом и имуществом предприятия по своему усмотрению – он имеет только, соответственно, 5% или 10% голосов на общем собрании акционеров.

Так вот, чтобы ваше семейное “предприятие” работало прибыльно и без сбоев, эту схему целесообразно перенести и на него – это будет справедливо и финансово грамотно.

Если распоряжаться деньгами в семье супруги будут пропорционально своему вкладу в наполнение семейного бюджета – это будет справедливо, и исключит возможные споры по денежным вопросам.

Моя позиция наверняка идет вразрез со стереотипами и убеждениями многих о том, что в семье “все должно быть общим”, и деньги – тоже. Если такой подход конкретно в вашем случае работает, им довольны оба супруга, финансовое положение семьи улучшается, и нет никаких ссор по денежным вопросам – замечательно, я только рад. Но если разногласия присутствуют, что часто порождает проблемы и ссоры – значит, что-то не так, значит, этот подход неэффективен, и нужно его менять. Как менять – я предложил, а решение, и ответственность за это решение в любом случае за вами.

А как по вашему должны соотноситься семья и деньги? Буду рад услышать ваши мнения и замечания в комментариях.

Желаю вам успехов и финансового процветания! Оставайтесь на и учитесь грамотно распоряжаться семейным бюджетом и личными финансами. До новых встреч!

Финансовые проблемы являются несчастных браков и разводов. Можно ругаться друг с другом, обвинять своего партнера в неудачах, замыкаться в себе. Только все эти действия не решат ваших проблем, а только их усугубят. Брак – это партнерство, и решать проблемы нужно вместе, как одна команда .

Ошибка № 3 — Отсутствие финансового плана.

Не устану повторять это, как попугай, из статьи в статью! Супруги должны работать над своим финансовым настоящим и будущим, как команда. Никакого финансового будущего не будет, пока вы вдвоем не сядете и не поговорите о том, где вы, как семья, видите себя через 15-10-5-3-1 лет. Эти планы могут включать покупку квартиры или дома, автомобилей, образование детей, формирование финансовой подушки и сбережений для себя и детей, путешествия и другие важные для семьи жизненные цели и мечты. Далее, необходимо разложить эти цели по годам и месяцам в своем . Для этого подойдет обычная таблица Excel. Подобные обсуждения вашего будущего будут очень полезны не только для семейного кошелька, но и для укрепления вашей семьи в целом.

Ошибка №4 — План есть, но дальше этого ничего не идет.

Одного плана недостаточно, важно регулярно его проверять и анализировать. Для этого раз в месяц, в квартал или полгода, вам вдвоем нужно будет садиться и анализировать, выполняется ли намеченный вами план или нет. Дело это не очень романтичное, поэтому можно попробовать его как-то украсить, например, можно устраивать такой мани-день в кафе, завершая его обедом или десертом.

Ошибка №5 — Попытки изменить друг друга.

В указанном выше примере, как и в примере выше, пара должна договориться о минимуме, например, что каждый из супругов будет откладывать определенный процент на сбережения и на семейные нужды (коммуналка, аренда, машина, еда и т.д.), а все остальные деньги будут тратиться так, как хочет каждый из супругов. Кто хочет копить – будет копить, кто хочет тратить – пусть тратит. Но договориться придется.

Ошибка №6 – Попытки контролировать друг друга.

Неприятно, когда тебя контролируют. Особенно болезненно это воспринимают мужчины. Договоритесь о минимуме – это «мое», это «твое», «это наше». «Наше» мы контролируем вместе и не лезем в «мое» или «твое». Также можно договориться о том, что мы контролируем обсуждаем все большие покупки.

Важно, чтобы у каждого супруга были свои деньги, которые он сможет тратить, как хочет, и ни перед кем не отчитываться.

Ошибка №7 — Пытаться кого-то впечатлить.

Наплюйте на то, как обстоят дела у других людей. Не пытайтесь себя сравнивать и кого-то догнать — это дело глупое и неблагодарное, приводящее к депрессии и бедности. Важно быть собой и жить по средствам (и без долгов!) Финансовые решения нужно принимать обдуманно, полагаясь только на свои возможности и в соответствии с финансовым планом семьи, о котором вы вдвоем должны договориться.

Классический пример — это дорогая свадьба, когда молодые и родители, в попытке впечатлить родственников, друзей или друг друга, или же следуя стереотипам «Как это должно быть» или «Надо, чтобы не хуже, чем у друзей было», тратят на один свадебный вечер суммы, соизмеримые с годовым заработком семьи или даже более того. Еще более глупое решение, влезать из-за этого в долги.

Ошибка №8 — Стереотипное мышление.

«Мужчина — кормилец, должен зарабатывать больше, и в любом случае, он должен управлять деньгами». Это конечно ерунда! Пусть из вас двоих, деньгами (стратегией, инвестированием, большими покупками) управляет тот, кто делает это лучше. Размер кошелька и заработка на это никак не влияет.

С возрастом (мне 38), я пришел к тому, что семья это партнерство, это команда, эмоционально и финансово, и что вовлечение жены в принятие финансовых решений это очень правильно. Это полностью синхронизирует ваши цели, дает чувство безопасности женщине, дает вам общее понимание того во что мы инвестируем свои время, усилия и деньги, а во что нет. Вы понимаете свои жизненные цели, а не просто живете вместе и ходите на работу непонятно ради чего.

Ошибка №9 — Давать или брать в долг у родных.

Несоблюдение договоренностей часто ведет к серьезным проблемам в отношениях между супругами и родными. Если уж ни как без этого не обойтись, фиксируйте все договоренности на бумаге. Иначе, через несколько месяцев будете спорить кто, кому, чего сказал и сколько должен. Если по каким-то причинам вы не можете вернуть долги родным, повремените с дорогими покупками, пока не вернете долги и конечно, честно расскажите родным о проблеме.

Ошибка № 10 — Объединять ваши финансы с партнером, у которого совершенно другой стиль управления деньгами или разные цели по жизни.

Если супруг любит азартные игры, неразумно объединять ваши финансы, т.к. он может разорить не только себя, но и вашу семью.

Ошибка № 11 — Объединять семейные финансы с партнером, в котором вы не уверены.

Ошибка № 12 — Я зарабатываю, значит я решаю!

Не важно, работает жена или нет, зарабатывает она меньше или больше – у жены есть право голоса в финансовых вопросах. Это в особенности касается женщин с детьми. Невозможно оценить вклад матери в семью, т.к. он бесценен. Любые деньги по сравнению с этим просто смешны. Поэтому, дорогие женщины, избавляйтесь от чувства неполноценности или вины (если они есть) от того, что вы не работаете или зарабатываете меньше. У каждого своя роль и свой вклад в семью и он не меряется деньгами.

Ошибка №13 – Поиск виноватого.

Никогда не нападайте на своего партнера из-за денежных проблем. Не важно кто виноват. Оскорбления, чувства вины и стыда, раздражение и унижение, ваших проблем не решат. Ваша общая цель – решить проблему, а не найти и унизить виновного.

Если вам сложно говорить о деньгах без эмоций, попробуйте сменить время и обстановку. Можно перенести разговор на утро (утро вечера мудренее и эмоций будет меньше) и поговорить, например, в кафе, где вы вынуждены будете контролировать свои эмоции.

Ошибка №14 — попытка «купить» отношения или любовь за деньги.

Исследования показывают, что пары, где преобладает меркантилизм, имеют худшие по всем показателям отношения. Совместные время, опыт и впечатления укрепляют отношения сильнее и остаются в памяти намного дольше, чем материальные подарки.

Ошибка №15 — Отсутствие подушки безопасности, сбережений и страховки.

По статистике, у 78% людей, каждые 10-15 лет, случается какое-то очень серьезное негативное событие (список 15 чрезвычайных событий ). Подобные проблемы, могут на годы разрушить финансовое благополучие семьи и, как следствие, разрушить брак и будущее ваших детей. Когда вы живете один – делайте, что хотите! Но, когда у вас появляется семья и дети, притворяться, что с вами ничего не произойдет, и не иметь подушки безопасности и страховки (жизнь, автомобиль, квартира, здоровье) — просто безответственно.

Ошибка №16 — Женился или вышла замуж, значит можно расслабиться.

«У меня много работы», «у меня дети», «у меня нет сил и времени», «у меня ремонт» и поэтому «мне не до себя, не до спорта и т.д.» . Из личного опыта знаю на 1000%, что занятия спортом это только вопрос желания ! Нездоровые стиль жизни и питание, отсутствие спорта рано или поздно приведут к проблемам со здоровьем, которые очень дорого стоят, а также к отсутствию интереса друг к другу.

«По статистике, и мужчины и женщины, набирают несколько лишних килограмм в первые годы брака, а также значительно реже занимаются спортом.»

Ошибка № 17 — Неумение праздновать маленькие победы.

Откладывать деньги, считать доходы и расходы, составлять финансовый план – все это очень очень важно, но достаточно скучно и муторно поначалу!)))) Важно уметь праздновать маленькие победы! Отказались от каких-то привычек, сэкономили в результате несколько десятков тысяч рублей в год – пойдите в ресторан и отпразднуйте эту победу романтическим ужином (читайте как это сделать ) и бутылочкой вина (про вино )! Сделайте друг другу маленькие и приятные подарки. Деньги должны приносить радость!

Заключение

Не важно, будете ли вы объединять свои финансы или нет и кто будет принимать главные финансовые решения в вашей семье. Крайне важно, начать честно говорить о долгосрочных планах вашей семьи и о том, как вы будете их достигать. При этом не нужно пытаться изменить или контролировать вашего партнера или, еще хуже, искать виноватого в проблемах. Вам нужно договориться о маленьких правилах, которые будут двигать вашу семью по направлению к вашим целям. Важно обсуждать ваши планы вместе.

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Большинство людей не считают свое финансовое положение идеальным. У них есть невыплаченные долги, а также цели, которых бы хотелось достичь. Продвигаться вперед в финансовом плане может быть очень трудно. Если вы говорите: «Я хочу избавиться от своих долгов», - это не сработает, так как такая формулировка обобщенная. Но привести в порядок свои финансы вполне возможно. Главное - найти отправную точку.

1. Установите цели

Вы должны точно знать, какую финансовую цель преследуете. Несмотря ни на что, у вас должны быть точно установлены суммы и сроки. Все ваши финансы должны быть в числах. Если вы просто будете думать о том, что сэкономите 500 долларов в конце текущего месяца - этого будет достичь достаточно трудно, та как вы не будете знать с самого начала, для чего нужны эти деньги. Сэкономить, чтобы купить новую пару обуви, очень легко, а вот откладывать деньги без какой-то конкретной цели, может показаться невозможным.

2. Читайте

Скорее всего, вы не знаете того, что нужно знать о личных финансах. Поэтому начинайте работать над тем, чтобы исправить ситуацию. К сожалению, средняя школа не дает никаких знаний на этот счет. Вы никогда не найдете в программе обучения ни слова по поводу акций, хотя об этом стоит знать каждому. Если вы поймете недостатки своего официального образования, то сможете быстрее их исправить. Необязательно соглашаться со всеми идеями, но знать о них необходимо.

3. Используйте время

Когда дело доходит до финансовых решений, в том числе до перевода значительной суммы денег, правильным будет немного пождать. Возможно, вашей первой инстинктивной реакцией будет сразу же купить то, что хочется, но если вы решите вернуться попозже, то сможете сэкономить значительную сумму. Это справедливо не только для покупок, но и для других финансовых решений. Если вы решили положить деньги в банк, нужно выждать время и узнать о нем как можно больше.

4. Держите свои финансы вне досягаемости

Большинство людей не может справиться с желанием потратить все деньги, которые есть в кармане. Это же касается и кредитной карты. Постарайтесь опережать такое желание и не носите с собой наличные и кредитку. Сделайте так, чтобы вы не смогли получить наличные немедленно, если вам этого хочется. Если вы создадите для себя препятствия к их получению, то дважды подумаете, прежде чем покупать то, что вам ненужно.

5. Улучшите доход

Пассивный доход - это лучшее, что вы можете предпринять. Всякий раз, когда у вас появится возможность создать пассивный источник дохода - сделайте это. Также постарайтесь улучшить и другие источники дохода. Вы можете попросить о повышении зарплаты, взять несколько дополнительных проектов и сделать все, чтобы повысить свой доход.

6. Займитесь бизнесом

Иногда кажется, что собственное дело требует значительно больше усилий и затрат, чем оно того стоит. Но у бизнеса есть много преимуществ, и вы можете управлять им бесплатно. Просмотрите свои расходы на бизнес. Если вы запустите собственный блог или другой интернет-бизнес, вы просто понизите свои выплаты, сделав покупку компьютера, которая была необходима в любом случае.

7. Делайте вещи самостоятельно

Некоторые вещи, которые можно делать самостоятельно (к примеру, мыло), не стоят этого, так как неспособны улучшить вашего финансового положения. Вы только потратите на них время. Но есть много вещей, делая которые самостоятельно, можно существенно сэкономить. Один из примеров - это самому выпекать хлеб. Даже больше, когда вы делаете то, за что обычно платите другим, в дополнение к экономии вы не тратите денег на развлечения, которым бы посвятили это время. Конечно, выращивать собственноручно помидоры не может быть дешевле, чем покупать их, но когда вы занимаетесь садоводством, то тратите только часть того, что могли бы потратить в кинотеатре.

Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы привести в порядок свои финансы. Но не нужно для этого использовать подход «все, или ничего», постоянно экономить и работать без отдыха. Скорее всего, вы сможете поработать так только несколько дней, прежде чем сдаться. Если вы возьмете на вооружение всего несколько советов, то даже в таком случае сможете изменить свой подход к личным финансам. Даже если вы начнете делать такую простую вещь, как обедать дома раз в неделю, то сможете увидеть различия в вашем банковском балансе.

Правильное отношение к деньгам необходимо прививать детям с раннего возраста, тщательно соизмеряя, о чем в финансовой сфере можно и о чем нельзя с ними говорить…

ДЕТИ И ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ СЕМЬИ

В тот выходной день, когда мы пригласили на несколько часов няню, чтобы она посидела с нашей шестилетней дочкой, у нас сломалась машина для сушки белья.

Услышав, что я собираюсь купить новую, дочь произнесла:

Мама, по-моему, мы тратим слишком много денег!

По ее разумению, замена сушильной машины и оплата нанятой для нее няни - это «слишком много». Но откуда у нее такие мысли? Одно из двух: либо она очень умна и попыталась воспользоваться случаем, чтобы уговорить нас изменить планы, либо - она действительно обеспокоена нашим финансовым положением. Разве ребенок такого возраста способен оценить подобные ситуации? Быть может, мы с мужем неправильно вели себя с ней и разговаривали при дочери о том, о чем ей не надо было знать?

Я решила посоветоваться с хорошим специалистом и позвонила клиническому психологу доктору Брэду Клонцу, который написал на данную тему целую книгу. Он выделил время для консультации, в ходе которой подробно объяснил мне, о чем можно и о чем нельзя сообщать детям, когда речь идет о деньгах.

Нельзя при ребенке, - сказал он, - произносить трудную для его восприятия фразу: «Просто не представляю, как оплатить в этом месяце счета!». Дети не в силах нам в этом помочь. Но прекрасно улавливают тревожные нотки в родительском голосе. И реагируют на это, как правило, испытывая безотчетный страх и беспокойство. Вообще, надо стараться не перегружать сознание детей финансовой информацией, не обсуждая в их присутствии обстоятельства, на которые они не могут как-то повлиять…

Разговор получился долгим. Попробую здесь пересказать его суть.

Говоря «не надо перегружать сознание детей», д-р Клонц, разумеется, подразумевал осторожность, осмотрительность родителей в выборе тем общения между собой при детях. Но ни в коем случае - не исключение их из семейного «контекста».

Поскольку психика ребенка - чувствительный «механизм», ощущающий малейшие колебания в домашней атмосфере, скрывать от него все семейные трудности - тоже нельзя. Умалчивание даст тот же результат - в поведении ребенка проявится нервозность. Богатое детское воображение может рисовать ему такие картины якобы развивающихся в доме, скрытых от его взгляда событий, что взрослому это и в голову никогда не придет.

Поэтому очень важно буквально с «пеленок» устанавливать с детьми добрые, доверительные отношения. Если между вами и вашим ребенком доверительность - существует, тогда, если семью настигают невзгоды, можно на доступном его возрасту уровне объяснить ему ситуацию. Спокойно сказать ему, что папа, допустим, потерял работу и пытается найти новую. И обязательно подчеркнуть: «Мы, конечно же, справимся. Но всем нам придется какое-то время потерпеть и не покупать, к примеру, новые игрушки. Придется отказаться от наемной уборщицы. Тут я рассчитываю и на твою помощь…».

Такой откровенный, дружеский разговор не напугает детей и сплотит семью.

Как себя вести, если сын или дочь спрашивает у отца или матери о размере их заработка?

Лично я ни за что не стала бы отвечать на этот вопрос. Разумеется, не сказала бы: «Это тебя не касается». Но постаралась бы как можно деликатнее соскользнуть с затронутой темы.

А вот доктор Клонц придерживается иного мнения.

Иногда у меня, чужого, в сущности, человека пациенты-подростки спрашивают о моих доходах, - говорит он. - И я, не стесняясь, сообщаю, сколько зарабатываю. Тут нечего стесняться…

Всем нам известно, что в обществе не принято делиться информацией, у кого какие доходы. А дети, как вы сами понимаете, могут, не придав этому значения, передать полученные от родителей сведения друзьям, те - своим родителям.

Что ж, в данном случае приходится выбирать из двух зол - меньшее. Если вы не будете разговаривать с детьми о семейных доходах, считает Клонц, у них может сложиться впечатление, что иметь много денег или, наоборот, мало - стыдно. Если в сознании ребенка закрепятся подобные мысли, это вряд ли принесет ему пользу в будущем, когда настанет время решать, как он будет зарабатывать на жизнь.

Доктор уверен, что на обращенный к родителям вопрос о зарплате надо ответить. Другое дело - можно сказать ребенку, что это семейный секрет и попросить его никому об этом не рассказывать.

Многие родители, которые мало бывают дома, потому что им приходится допоздна работать, на укоры детей, что их редко водят куда-то, что им недостает родительского внимания, отвечают примерно так: «Я работаю, чтобы оплатить твою учебу (детский сад), чтобы ты мог посещать кружок, заниматься в спортивной секции…». Не отдавая себе отчет в том, что таким образом взваливают на ребенка груз ответственности.

Так поступать нельзя ни в коем случае. Надо сказать: «Работа для меня очень важна. И как только у меня будет свободное время, мы обязательно проведем его вместе. А пока подумай, куда мы пойдем, и что будем делать».

Немало споров с детьми возникает нередко перед праздником Пурим, когда ребенку нужен карнавальный костюм. «Почему тебе нужен именно этот наряд! - возмущается мама. - Нет, для нас он слишком дорогой…».

Доктор Клонц советует решать такую проблему более миролюбивым способом, не заставляющим ребенка страдать и строить нелестные для вас предположения.

Надо твердо, оперируя фактами сообщить, что на костюмы к празднику вы выделили из бюджета такую-то сумму. И предложить детям выбор: либо они найдут что-то дешевле, либо с вашей помощью, разумеется, смастерят карнавальный наряд своими руками. Еще лучше, если родители задолго до праздника сами станут инициаторами такого разговора и обсудят с детьми необходимые детали.

Дети, - говорит в заключение нашей беседы доктор Клонц, - очень рано начинают понимать, что возможность что-то покупать связана с деньгами. И если не обсуждать с ними денежные проблемы в семье, они, получая обрывочную информацию извне (от друзей, соседей и т.д.) и наблюдая, как ведут себя родители, чтобы заработать и потратить деньги «с умом», делают собственные выводы. Как правило - неверные. Ведь их аналитические способности весьма ограничены. Если родители вовремя не откорректируют их представление о деньгах, с возрастом они лишь утвердятся в своем ошибочном мнении…

Если ребенок рос, к примеру, в малообеспеченной семье, у него, по словам Брэда Клонца, может сложиться устойчивое мнение, что денег, сколько ни зарабатывай, всегда не хватает. Когда такие дети становятся взрослыми, закрепившееся в них неправильное представление о деньгах трансформируется в известные поведенческие стереотипы. Либо это - «трудоголики», которые копят деньги и боятся их тратить, либо - транжиры («зачем вести счет деньгам, если их все равно не хватит?»).

Независимо от размеров семейного бюджета, важно с раннего возраста прививать детям правильное отношение к деньгам. И самое главное в этом процессе - приучить их к мысли, что расходы надо планировать и что такое планирование строится на соизмерении жизненных ценностей.

Допустим, ребенок просит родителей купить ему дорогую игрушку. Даже если доходы семьи без малейшего ущерба позволяют сделать это, не спешите удовлетворять каждое требование. Время от времени необходимо демонстрировать, что он не может получать все, что вздумается. Однако, отказывая, обязательно объясняйте, почему сейчас его желание невыполнимо. Если Вы, к примеру, планируете в период отпуска совершить путешествие всей семьей, это - прекрасный повод для отказа в игрушке. Расскажите сыну (или дочери) о своих планах и подчеркните, что на поездку нужны деньги. Поэтому сейчас вы приобретаете только самое необходимое. Чтобы потом всем членам семьи предоставить возможность хорошо отдохнуть.

Переживая подобные эпизоды, дети, кроме всего прочего, учатся выстраивать систему приоритетов и усваивают фундаментальный жизненный принцип: «интересы семьи (коллектива, общества) - выше (сиюминутного) интереса отдельной личности».

Материал сайта «MoneyWatch»

Адаптированный перевод с английского

Сара Лордж Батлер,

Правильное отношение к деньгам необходимо прививать детям с раннего возраста, тщательно соизмеряя, о чем в финансовой сфере можно и о чем нельзя с ними говорить…

ДЕТИ И ФИНАНСОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ СЕМЬИ

Сара Лордж Батлер