Представляется довольно выгодным предложением, и постоянно растёт количество людей, которые соглашаются в ней участвовать. Что же она собой представляет? Какие преимущества даёт? Выгодно ли в ней участвовать?

Общая информация

Законодательно софинансирования пенсии была запущена ещё в 2009 году. Правда, не всё было гладко. Из-за значительной привязки к страховой она была приостановлена. То есть те, кто успел, - пользовались ею. А потом доступ был закрыт. Но если есть желание поучаствовать в ней, то 2017 год хорошо для этого подходит благодаря её возобновлению. Сейчас перед нами более совершенный вариант, нежели тот, что был ранее. Вот его мы и рассмотрим. Итак, что же собой представляет программа софинансирования пенсии? Выгодно ли участвовать в ней? Весьма - ведь программа софинансирования пенсии предполагает, что на каждый рубль, внесённый человеком, государство будет добавлять от себя один. Это весьма неплохо с точки обеспечения пенсионного периода, поскольку его качество будет зависеть от финансов, которые поступили на личный счет человека. В результате при значительных вливаниях можно получить весьма хорошее подспорье. А если со временем нормализируется инфляция и упадёт до 1-2%, то это нам позволит жить ещё лучше!

Участие

Вступить в программу софинансирования пенсии может любой гражданин Российской Федерации. Но перед этим следует изучить все условия её предоставления. Для участия первоначально необходимо подготовить заявление и передать его специалистам пенсионного фонда согласно месту своего жительства. К нему нужно добавить ксерокопию своего паспорта и при оформлении предъявить его ответственному сотруднику. Также необходимо позаботиться о наличии свидетельства пенсионного страхования. К чему оно тут? Как уже ранее упоминалось, программа государственного софинансирования пенсии тесно связана со страховой частью обеспечения на старость. Подавать же эти документы можно или лично, или через своего работодателя, или через организацию, которая сертифицирована пенсионным фондом на осуществление таких действий.

Особенные моменты

Как уже ранее писалось, программа софинансирования пенсии предусматривает соотношение 1:1. Иными словами - чем больше человек вложит, тем лучше ему будет. При этом есть определённые исключения. Так, люди, которые уже достигли пенсионного возраста, но не получают трудовые выплаты, при внесении средств на свой счет будут получать четырёхкратную прибавку. Давайте рассмотрим это на небольшом примере. В обычном случае если человек внесёт десять тысяч рублей, то столько же добавит от себя и государство. Но если он - пенсионер, что не получает трудовые выплаты, то у него на счет поступит не 20 000, а 50 000, поскольку 40 000 будет добавлено со стороны бюджета. Делать взносы на счет может любой желающий, каким угодно способом. Единственное, что нужно сделать перед этим - это обратиться к ответственным специалистам, чтобы получить реквизиты, на которые и нужно будет отправлять деньги. Некоторые скептики считают, что программа софинансирования пенсий для пенсионеров и ещё не вышедших на отдых граждан создана для увеличения резервов ПФ. Но как бы там не было, если её не обнулят, то она, безусловно, создана для блага людей.

Ограничения

Программа софинансирования пенсий продлена, но есть и определённые ограничения. Так, установлено, что в 2017 году не смогут принять в ней участие. Правительство считает, что их пенсионный счет и так будет увеличиваться благодаря увеличению страховых взносов от работодателей. И дополнительный доход им не нужен. И как же всё же это интересно получается! Лучше всего вносить деньги на пенсии, но вот работать на ней не предоставляется возможным! Также следует отметить наличие большого количества нюансов, о которых желательно будет пораспрашивать у представителей местного отделения ПФ. Существенное ограничение - это сумма пополнения. Так, гражданин, который использует эту возможность может вносить раз в год денежную сумму в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей.

Зачем же это было введено?

Почему было принято решение о том, программа софинансирования пенсий для пенсионеров и не вышедших на отдых граждан будет жить? Ранее основная ставка делалась на страховую часть. Но со временем стало понятно, что такая стратегия не позволит поддерживать высокий стандарт жизни. Возникли некоторые проблемы в 2014 году, когда страховые части пенсий были заморожены. Поэтому и было принято решение о том, что проблему, несмотря на её присутствие и большой масштаб, всё же нужно решать. А такой подход позволяет для всех категорий граждан увеличивать размер своего содержания в будущем. Есть категория лиц, для которых это будет вообще очень приятно. Так, люди, которые родились до 1967 года и не принимали участия в формировании накопительной части, получат возможность влиять на размер получаемых сумм. Это позволит облегчить их выход на пенсию. Более же молодые граждане будут делить средства между софинансированием и накоплением.

Заключение

Принять участие в этой инициативе могут и работодатели, перечисляющие на счет человека соответствующую сумму. Благодаря этому можно уменьшить сумму ЕСН. Несмотря на преимущества этого инструментария и лояльное отношение субъектам экономической деятельности, что используют подобный подход, работодатели не спешат заботиться о благе свои сотрудников. Так, можно в качестве примера рассмотреть ещё восемь дней как прошлый год. Тогда граждане направили 7,1 миллиарда рублей, тогда как организаций поступило меньше 130 миллионов. На данный момент, если верить заявлениям правительственных чиновников, воспользовались данной программной больше 8 млн. человек. За период её действия они перечислили на свои счета сорок пять с половиной миллиарда рублей. Правда, говорить об уверенном и безоблачном будущем всё же не приходится. Как известно, с 2014 года у Российской Федерации наблюдаются значительные проблемы экономического плана. Поэтому множество усилий чиновников направлено на то, чтобы сократить количество финансов, что идут на пенсионную систему, и вовлечь граждан в процесс самостоятельного формирования своих сбережений.

В 2009 году в России начала действовать государственная программа софинансирования пенсии. Она представляет собой процесс, основанный на том, что каждый гражданин добровольно вносит средства на свой страховой счёт. В 2016 году программа вновь была продлена. Минимальная сумма взноса осталась прежней – 2 000 рублей , максимальная – 12 000 рублей . Роль государства в проекте заключается в том, что оно вносит аналогичную сумму на счёт страхователя.

В результате взаимовыгодного сотрудничества гражданина и государства сумма на счету граждан увеличивается вдвое.

Общая сумма прибавляется к капиталу, из которого будет рассчитываться будущая пенсия. При выходе на пенсию гражданин будет получать повышенную доплату к пенсии благодаря своим добровольным перечислениям и помощи государства. Действие программы было приостановлено по окончании 2015 года.

Для участия в проекте не существует ограничений. В ней могли принимать участие все будущие пенсионеры, желающие увеличить размер предстоящих пенсионных выплат. Для того чтобы вступить в неё, нужно было обратиться в ПФ с заявлением.

К заявлению необходимо присоединить документы: паспорт и СНИЛС. Их можно предоставить лично или через предприятие, на котором гражданин работает, если оно заключило договор с фондом страхования. Роль фондов могут взять на себя банки, почта, или негосударственные ПФ.

Любой взрослый работающий житель России может принять участие в этой программе. Алгоритм его действий:

1. Обращение в ПФ с заявлением . После этого можно начинать вносить деньги с текущего месяца.
2. Внесение денег на страховой счёт . Минимальный вклад установлен в размере 2000 рублей. Если сумма взноса будет меньше, то государство не удваивает её.

Взносы производятся ежемесячно. Максимальный взнос в 2016 году, как и прежде, остался в размере 12000 рублей. Если вносится сумма, превышающая установленный максимум, то государство её не удваивает.

Для лиц, которые продолжают работать, достигнув пенсионного возраста, имеется специальное право. Его зачисления увеличиваются многократно. Таким образом создаётся стимул продолжать трудовую деятельность.

Зачисления на счёт производятся на протяжении 10 лет. За это время государство обязуется вносить на счёт суммы, аналогичные внесённым россиянами.

О перспективах софинансирования в 2016 г.

С учётом опыта работы проекта по государственному софинансированию правительство РФ планирует её возобновление в 2016 году. В неё будут внесены изменения, призванные усовершенствовать систему накопления страховой части.

Интересный факт: прекратив своё действие на государственном уровне, программа продолжает действовать на некоторых крупных предприятиях, а также в бизнес-структурах, которые заинтересованы в привлечении квалифицированных кадров.

Россияне приняли новый проект настороженно и не ринулись становиться в очередь, чтобы принять в нём участие. Но те, кто участвовал, реально увеличили страховую часть будущей пенсии. Правительство не обмануло, средства добросовестно перечислялись на счета страхователей.

Сегодня программа, действуя в некоторых структурах, приобретает популярность.

По статистике, более 8 миллионов человек вкладывают добровольно свои средства в коммерческие ПФ, принимая участие в софинансировании.

Поэтому по решению правительства программа продолжит работать в нынешнем году. В настоящее время проводится её окончательная доработка.

Как и прежде, планируется софинансирование вложенных средств в пропорции 1:1. То есть, вложения государства будут соответствовать взносам будущих пенсионеров.

Предусматриваются выгодные исключения для пенсионеров, которые достигли пенсионного возраста, но не оформили пенсию и продолжают работать. Планируются государственные вложения на их счета в сумме, равной пятикратному размеру вложения гражданина.

Ограничений для участия не будет — неработающие пенсионеры также могут позаботиться об увеличении размера пенсии, включившись в программу.

Выбор фонда для внесения средств зависит только от желания страхователя. Фонды могут быть государственными или частными. Все средства фонды имеют право вкладывать в различные проекты, акции, перспективные финансовые проекты. Их цель – увеличение вложенных средств. Граждане имеют право в любое время затребовать информацию о состоянии своего счета.

Гарантии для участников программы:

• Все накопления могут быть переданы по наследству.
• Возможность выбора для страхователя, каким образом будет происходить выплата: в виде установленной суммы в течение всей жизни или выплата всех средств в течение 10 лет в равных частях ежемесячно.
• На все выплаченные деньги будет сделан налоговый вычет.

Ещё один интересный аспект программы – в ней может принять участие работодатель. Средства, которые он может вносить, ничем не ограничиваются. Возможности и желания работодателя о размерах вносимых сумм не зависят от условий, которое государство установило для себя. При этом государство заинтересовывает его в участии в проекте, предоставляя различные льготы.

Таким образом, смысл государственной программы софинансирования заключается в формировании базы будущей пенсии. Партнёрами в процессе софинансирования выступают гражданин и государство.

В каком виде предлагается софинансирование пенсии в 2019 году – что говорят последние новости, как получить вложенные деньги, и насколько реальны вносимые предложения по введению альтернативы – ИПК (индивидуального пенсионного капитала)?

Что предлагалось?

Государственная программа софинансирования пенсии стартовала в 2008 году . Принять участие в ней предлагалось всем желающим на следующих условиях: перечисляете на накопительную пенсию от 2 до 12 тыс.руб. в год, и государство удваивает вашу сумму. Те, кто внес на счет за год менее 2 тысяч, на удвоение накоплений рассчитывать не могут.

Время участия в софинансировании пенсии было ограничено , и те, кто сегодня интересуется, до какого года действует госпрограмма, должны знать, что последний срок подачи заявления давно истек – 31 декабря 2014 года . При этом успевшие продолжают вносить сбережения и получать бонусы от государства.

Важно и то, что подавшие заявку в самом конце – с 5 ноября до 31 декабря 2014 года - хоть и получили возможность увеличить накопительную часть за счет своих платежей, но государство внесенные суммы не удвоило. Зато выгодные условия были предложены тем пенсионерам, которые решили продолжить трудовую деятельность. Им государство увеличило внесенную сумму не в два, а в четыре раза. То есть максимальный взнос в 12 тысяч автоматически прибавит к накопительной части за год 60 тыс.руб.

Как получить деньги?

Так как софинансирование пенсии завершено, многие хотели бы знать, как получить деньги пенсионерам? Выплаты осуществляются при оформлении накопительного пособия по старости путем подачи отдельного заявления в ПФР. По усмотрению инспектора, выплату могут:

• вернуть разово;
• разбить на равные части и выплачивать в течение определенного периода, например, за 5 или 10 лет;
• платить пожизненно.

На заметку! Наиболее популярный вариант с разбивкой на период, а самый невыгодный – пожизненная выплата (в этом случае каждый месяц прирост к пенсии составит копейки).

Сбережения могут получить не только сами участники госпрограммы, но и правопреемники – дети (родные и усыновленные), мужья/жены, родители, братья/сестры, внуки.

Накопления выплатят в случае смерти участника госпрограммы, если она наступила:

• до назначения пенсии или ее пересчета с учетом добровольно внесенных средств;
• после назначения срочного пособия, которое могут оформить все желающие, из накопительной части выдадут остаток с личного счета пенсионера (без учета маткапитала, если он был направлен на формирование соцпособия скончавшегося);
• после того как пенсия была назначена, но до момента выдачи разовой суммы – в этом случае деньги смогут получить близкие родственники, но только если они жили вместе с умершим, а также иждивенцы (независимо от места проживания) в течение 16 недель с момента кончины. Если такие лица отсутствуют, деньги перенаправляются в наследство.

Важно! Если изначально оформлена бессрочная выплата накопительной части, то есть сумма выплачивалась равными частями помесячно, денег родные не получат.

Для получения пенсионной прибавки следует подать заявление в ПФР. Иногда инспектор предлагает написать три варианта, чтобы потом выбрать один – перечислить сразу всё, по частям за установленный отрезок времени или растянуть на остаток жизни. Сам пенсионер подобный выбор сделать не вправе.

Если речь о выплатах правопреемникам, то придется приложить документы, подтверждающие родство. Обратиться следует строго в течение полугода с момента кончины участника программы. Если пропустите срок, придется восстанавливать его через суд.

Пакет документов приносят в ПФР лично или отправляют по почте заказным письмом с описью приложенных бумаг и уведомлением. В течение месяца, следующего за обращением, принимается решение о выплатах правопреемникам.

Во всех случаях в течение 5 дней с момента принятия решения об удовлетворении/отказе обратившемуся направляется уведомление. Не позднее 20 числа месяца, который следует за месяцем принятия решения, деньги должны перечислить.

При подаче заявления участникам программы софинансирования пенсии предлагалось выбрать удобный вариант, как получить деньги, – наличными на почте или по безналу на банковский счет. На основе выбора и производится перечисление.

Как платить?

Хотя присоединиться к госпрограмме уже нельзя, софинансирование пенсии в 2019 году продолжается. Те, кто подал заявление не позднее 31.12.2014, продолжают увеличивать свое пособие по старости при поддержке власти.

Важно! Первый платеж следовало внести не позднее 31 января 2015 года. В противном случае участие в программе аннулировалось.

Вносить суммы можно как равными частями в течение всего года, например, по тысяче в месяц (или другими удобными суммами, но не менее 2 тысяч в год), так и разовым платежом, допустим, 12 тысяч в конце года. Деньги вносятся на накопительный пенсионный счет.

Существуют два варианта:

• оплачивать лично в банке (бланк платежки можно сформировать на официальном сайте Пенсионного фонда – https://www.pfrf.ru/eservices/pay_docs/);
• через работодателя: следует подать заявление в свободной форме с указанием размеров платежа (фиксированная сумма или процент от заработка).

Почему свернули?

По экспертным оценкам, всего 800 тысяч россиян решились поучаствовать в программе государственного софинансирования пенсии. Цифра кажется существенной. В действительности же в среднем каждый вносил 16-18 тыс.руб. (в среднем означает, что кто-то внес в год 2 тысячи, а кто-то 12), а это «капля в море», ведь в переводе на пенсионную выплату прибавка составит 75 рублей в месяц. Даже очень комфортные условия для участия не смогли стимулировать граждан, и дело не в том, что большинство не думают о безмятежной старости, а в банальной невозможности отложить хоть какие-то крохи на черный день.

Средняя зарплата в стране – 36 тысяч рублей, при этом более 70% трудящихся получают на руки намного меньше. Финансисты уверяют, что делать долгосрочные накопления в нынешней экономической ситуации можно лишь при заработке от 60 тыс.руб., а столько получает лишь небольшой процент россиян. Те же, кто имеют хорошие доходы, вряд ли выберут для вложений пенсионный счет, ведь существуют более выгодные способы преумножения накоплений, например, регулярное пополнение банковского депозита. И ограничения по снятию минимальные – срочно потребовались деньги на лечение, пошел и забрал.

Что предлагают?

Всех без исключения сегодня волнует запланированная пенсионная реформа, отдельные положения которой уже начали внедрять. Какой окончательный вид она примет, пока неизвестно, но одним из нововведений может стать ИПК, рассматриваемый сегодня как альтернатива неудачной идее о софинансировании пенсии.

На первый взгляд, мысль о введении ИПК кажется интересной – граждане смогут самостоятельно копить себе на старость, повышая уровень гражданской ответственности. При выходе на заслуженный отдых пенять будет не на кого: сколько накопил, столько и получаешь. Но эксперты пока не видят возможности связать ИПК с действующими корпоративными программами увеличения пенсионных выплат, в которых участвует порядка 6 млн.россиян. Они делают ежегодные отчисления на общую сумму в 6 трлн.руб. Корпоративные программы разработаны в различных компаниях, в их рамках осуществляется перечисление части заработков сотрудников на их будущие пенсии - большинство из таких программ имеют свои особенности.

Да и где гарантии, что россияне заинтересуются ИПК? И не просто заинтересуются, а захотят отказаться от текущих нужд в пользу пенсионных накоплений?

Для мотивации эксперты предлагают использовать эффективные инструменты:

• отменить подоходный налог на отчисления в негосударственные фонды (сегодня НДФЛ не облагаются только взносы, отчисляемые в ПФР);
• увеличить соцвычет на возврат уплаченного НДФЛ до 400 тыс.руб. (сегодня его размер составляет 120 тыс.руб.);
• разрешить работодателям вычитать отчисляемые в ИПК деньги из налога на прибыль, приравняв к расходам на оплату труда;
• государство должно рассмотреть и другие налоговые льготы для участников;
• направить все дополнительные отчисления с работодателей за вредные и опасные условия труда в корпоративные ПФ.

На заметку! Прогнозируется, что без серьезных стимулов максимальное количество желающих формировать ИПК не превысит 2%.

Остается нерешенным и еще один важный вопрос – будет ли участие в ИПК добровольным? Ранее сообщалось, что только «автоподписка» позволит не поставить крест на идее: отчисления с зарплаты делались бы работодателем автоматически, но в любой момент работнику разрешалось написать заявление и выйти из программы.

Подобный подход противоречит законодательству и правовым нормам Трудового кодекса, поэтому Центробанк заговорил об идее авторегистрации, хотя суть практически не поменялась. Каждый работник после занесения в единую базу будет обязан отчислять от 1 до 6% из зарплаты на накопительную часть, а для выхода опять придется писать заявление.

Какой способ для софинансирования пенсии и поддержания пенсионной системы, серьезные испытания которой начнутся в середине 20-х годов, выберет государство, пока неизвестно. По отзывам очевидно, что участие в схеме с удвоением вложений обернулось для многих полным разочарованием.

С 2009 года стартовала программа софинансирования накопительной части пенсии. Теперь россияне добровольно отдают взносы на пенсию, государство инвестирует эти средства в активы, возвращая гражданам деньги с процентами. В рамках программы максимально можно получить 480 тыс. руб.

Суть

Программа софинансирования пенсии разработана для всех категорий населения. Ее суть заключается в том, что гражданин вносит средства на отдельный счет. Минимальная сумма инвестиции составляет 2 000 рублей в год. Государство удваивает эти деньги и доплачивает сумму, равную взносу. Софинансирование пенсии позволяет участникам получить максимум 12 тыс. руб. в год. Если гражданин в рамках программы внес 12 тыс. руб., государство доплатит еще столько же. Но если сумма инвестиции превышает эту цифру, то с бюджета все равно поступит только 12 тыс. руб.

Максимальный срок действия программы – 10 лет с момента поступления первых взносов. Каждый участник сам может принимать решение о прекращении или возобновлении трансфертов, регулировать их размер. Максимальная сумма доплаты, которую можно получить в рамках такого проекта, как софинансирование пенсии, - 120 тыс. рублей. Для работающих пенсионеров, которые еще не обращались за оформлением пособия, максимальный взнос за год составляет 48 тыс. руб. За весь срок действия программы можно получить 600 тыс. руб.

Как стать участником?

Нужно написать заявление на господдержку в пенсионном фонде по месту жительства, отправить через работодателя или трансфер-агента. Это посредник между ПФ и населением. В этом качестве могут выступать негосударственные ПФ, компании по управлению активами (КУА) и другие финансовые институты. Если гражданин находится за пределами страны, можно отправить заверенное нотариусом или должностными лицами консульства заявление по почте.

Программа софинансирования пенсии

Все перечисленные взносы включаются в состав накоплений гражданина и зачисляются на его персональный счет. То есть менеджментом занимается та же организация, что управляет накопительной пенсией. По умолчанию это КУА "Внешэкономбанка". Граждане могут сами выбирать КУА или НПФ в качестве агента.

Накопительная пенсия хранится на индивидуальном счете и может быть выплачена:

• единовременно;
• несколькими платежами в течение указанного срока;
• частями вместе с основной выплатой.

Во втором и третьем случаях размер выплаты рассчитывается по простой формуле. Российская пенсия, хранящаяся на индивидуальном счете и включающая накопительную часть и доход от инвестирования, делится на указанное количество лет или месяцев. Размер выплаты напрямую зависит от суммы денег на счету. Поэтому и была разработана программа государственного софинансирования пенсии, чтобы граждане могли самостоятельно пополнять свои социальные пособия.

Выплата средств

В конце каждого года граждане могут принимать решение о формировании накоплений и страховых взносов. Если человек отказаться от формирования накоплений, то все страховые взносы, уплаченные по ставке 16 %, будут направляться в страховую выплату.

«Молчуны», которые ранее никогда не выбирали КУА или НПФ, должны были до конца 2015 года предоставить в ПФР заявление о выборе варианта накопления пенсионных сбережений. Все остальные граждане также могут перейти в другой ПФ или отказаться от конкретного посредника КУА или НПФ. Для этого им также следует подать заявление. У лиц, которые пожелали остаться «молчунами» на 2016 год, пенсионные накопления за счет средств работодателей перестанут формироваться с 2017 года, а все взносы будут направляться в счет страховой выплаты.

Лицам, которые в предыдущие годы хотя бы раз подавали заявление в УК или НПФ, и оно было удовлетворено, накопительная пенсия будет все так же выплачиваться из страховых взносов. Дополнительное заявление на 6 % подавать им не нужно. Получить накопления можно в виде пенсии (социальной, трудовой, по инвалидности, в случае потери кормильца). После смерти человека, который не успел получить свою выплату, деньги выдадут его наследникам.

Изменения в софинансировании пенсии

Переводить взносы может любой гражданин. Но софинансирование для пенсионеров будет работать, только если гражданин еще не получает социального пособия от государства. Для судьей в отставке ограничением является получение ежемесячного содержания. Эти особенности не касаются военнослужащих, сотрудников пожарной службы, внутренних дел.

Программа государственного софинансирования пенсии ограничена по срокам. Последние заявления принимались в декабре 2014 года. Программа начинала действовать, если первый взнос был внесен до 31.01.2015 г. Лица, не успевшие в сроки выполнить эти требования, средства от Фонда национального благосостояния не получают.

Долгосрочные программы пенсионных накоплений в странах Европы уже давно стали привычным явлением. В России на них спрос пока не так велик. Попробуем разобраться, почему так происходит.

Отсутствие контроля

Вкладывая деньги в пенсионную программу, человек теряет над ними контроль. В отличие от тех же ПИФов и депозитов, софинансирование пенсии досрочно прекратить нельзя. А ведь порой возникают ситуации, когда нужна большая сумма денег. Например, для организации свадьбы или открытия собственного бизнеса. В таких ситуация как раз могут потребоваться накопления.

Отсутствие уверенности в пенсионной программе

Большая часть трудового населения России работает неофициально и получает зарплату в конверте. В лучшем случае официальный доход у таких граждан показывается в несколько раз ниже фактического, в худшем – отсутствует вообще. В теории софинансирование пенсии как раз и предназначено для таких категорий граждан. Но тогда срок действия программы должен быть пожизненным.

Хорошо жить хочется сейчас, а не в далеком будущем

Как известно, тяжелее всего не заработать деньги, а отложить их. В рамках данной программы гражданам приходится самостоятельно перечислять на счет ПФ или КУА средства. То есть человек должен сознательно отказаться от удовлетворения своих потребностей на сумму 2 тыс. руб. сегодня, чтобы через несколько десятков лет получить сумму, в два раза большую. Это тяжело в первую очередь психологически. Когда выдается обычная зарплата, все удержания осуществляет бухгалтер. Сотрудник получает уже «чистую» сумму средств.

Кроме того, пенсионный возраст постоянно увеличивается. Некоторые люди просто не доживают до него. Большое значение также имеет менталитет наших сограждан. Все государственное и долгосрочное рассматривается как еще один способ изъятия средств у населения.

Статистика

Деньги из накоплений получают 4 млн 680 тысяч граждан. В программе софинансирования пенсий участвуют почти 16 млн человек.

В 2012 году, с момента вступления в действие закона РФ "О порядке выплат пенсионных накоплений", за пособием обратилось 5 млн человек. По 4,5 млн заявок было принято решение о единовременной выплате, поскольку объема средств на счетах не хватало для оформления пенсии. Еще 3 тысяч человек получают срочные выплаты. И только 20 тыс. граждан используют средства из накопительной части трудовой пенсии. Средний размер таких выплат составляет 9,4 тыс. руб., 831 руб. и 692 рубля соответственно.

Участниками программы софинансирвоания на 31.12.2014 стали 15 млн 934 тыс. человек. За 2014 год общая сумма взносов составила 9,6 млрд рублей. То есть средний размер перевода увеличился с 6,962 тыс. руб. в 2013 году до 8,497 тыс. руб. в 2014 году. За этот же период сумма взносов, перечисленных через работодателей, увеличилась на 7 1% и составила 200,5 млн рублей. За два предыдущих года было собрано порядка 40 млрд руб. От государства поступило переводов на сумму12,422 млрд рублей.

Вывод

Выплата по софинансированию пенсии будет доступна гражданам, которые:

• ежегодно перечисляют более 2 тыс. руб. в виде взносов;
• подали заявление до 31.12.2014 г. и оплатили первый взнос до 31.01.2015 г.

На сегодняшний день новые участники вступить в программу уже не могут. Действующие клиенты ПФР или НПФ могут продолжить формирование или отказаться от накопления пенсии.

Программа государственного софинансирования пенсий началась в России с октября 2008 г. и первоначально была рассчитана до октября 2013 г. За пять лет действия этой программы ее участниками стали более 15 млн. россиян. Такой показатель активности наших граждан стал одной из причин ее продления.

С учетом внесенных изменений в действующее законодательство стало возможным до января 2015 года при условии внесения первого добровольного взноса не позднее 31 января 2015 г. Сейчас принять участие в программе софинансирования нельзя .

Что такое «софинансирование»?

Понятие «софинансирование» было введено законом № 56-ФЗ от 30.04.2008 г. «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» .

Софинансирование - это поддержка государства в виде дополнительных начислений, позволяющая гражданам увеличить личные взносы на свою будущую накопительную пенсию .

В программе софинансирования могут участвовать несколько сторон :

• сам гражданин;
• государство;
• работодатель.

Участие последней стороны необязательно, но на многих предприятиях такой шаг является дополнительной мотивацией для сотрудников в рамках предоставляемого им социального пакета.

Государственное софинансирование является делом добровольным и осуществляется на основании личного заявления гражданина.

Государственная поддержка формирования пенсионных накоплений

Принцип участия в программе софинансирования заключается в перечислении гражданином дополнительных страховых взносов (ДСВ) на свою будущую накопительную пенсию и соразмерном ее увеличении со стороны государства.

Право получения денежных средств от государства по программе софинансирования имеют застрахованные лица, выполнившие два условия :

• обращение с соответствующим заявлением в период с 01.10.2008 г. по 31.12.2014 г.
• уплата первого взноса не позднее 31.01.2015 г. в размере не менее 2000 рублей за год.

Важно, что для граждан, уплативших меньшую сумму софинансирование не осуществляется.

Данная программа действует (продолжает действовать для вступивших в нее) в течение 10 лет. Следовательно, максимально она продлится до 2025 г. Приумножение личного вклада гражданина с помощью государственной поддержки начинается со следующего года после уплаты им первого взноса.

Софинансирование пенсионных накоплений граждан осуществляется путем перевода денежных средств из федерального бюджета в бюджет ПФР на основании соответствующей заявки, формируемой Пенсионным фондом до 20 апреля следующего после уплаты ДСВ года.

Несмотря на то, что данная программа часто подвергается критике, она имеет и ряд неоспоримых преимуществ :

• участие государства в формировании будущей пенсии гражданина;
• право на получение налогового вычета с суммы уплаченных гражданином взносов;
• получение инвестиционного дохода при эффективном управлении своими накоплениями, включая денежные средства от государства;
  наследование пенсионных накоплений.

Однако после продления программы в 2014 году некоторые ее условия стали доступны не всем участникам. Тем не менее, гарантированное увеличение личных взносов гражданина по принципу «тысяча на тысячу» делает такие вложения доходными на все сто процентов.

Немаловажно, что застрахованным лицам - участникам программы предоставляются льготы в виде налогового вычета, то есть возможность вернуть 13% от уплаченных взносов.

Размер взносов по программе софинансирования пенсии и порядок их увеличения

Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. размер взноса по программе государственного софинансирования устанавливается в зависимости от уплаченного гражданином личного взноса в предыдущем году и не превышает 12000 рублей в год.

Увеличение личных взносов для участников программы софинансирования осуществляется в следующем порядке:

• гражданин вносит деньги на свой индивидуальный лицевой счет по номеру свидетельства пенсионного страхования (СНИЛС);
• государство удваивает эти деньги и перечисляет полученную сумму застрахованному лицу также на его личный счет.

Непосредственный расчет взноса в отношении каждого гражданина осуществляется Пенсионным фондом на основании данных индивидуального персонифицированного учета.

Следует учитывать, что перечислить на свой счет можно и свыше 12000 рублей, но государство удвоит деньги только в пределах этой суммы.

Уплата взносов через работодателя или банк

Уплату взносов можно осуществлять двумя способами : через работодателя или через банк.

• В первом варианте гражданину необходимо обратиться в бухгалтерию своей организации и написать заявление о добровольном вступлении в программу софинансирования с указанием конкретной суммы ежемесячного взноса или процентов от своей зарплаты. В дальнейшем гражданин имеет право изменить сумму, представив в бухгалтерию соответствующее заявление.
• Во втором варианте гражданину необходимо самостоятельно обратиться в банк и перечислить деньги на свой лицевой счет в ПФР. Необходимые реквизиты для оплаты можно получить несколькими способами:
  • в территориальном органе ПФР;
  • в самом банке;
  • воспользовавшись интернет-ресурсами.

Взносы можно перечислять как равными суммами в течение года, так и разовыми платежами. Копию платежного документа при самостоятельной оплате важно сохранить для сверки платежей с ПФР и для получения налогового вычета.

Налоговый вычет предоставляется застрахованному лицу в пределах 12000 рублей, перечисляемых им в качестве дополнительных взносов на накопительную пенсию.

Получить вычет можно, выбрав один из следующих способов:

• подать заявление в бухгалтерию;
• обратиться с документами в налоговую инспекцию.

Действует ли программа в 2018 году?

Возможность вступить в программу четко ограничена действующим законом - это период с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года. Следовательно, стать ее участником в этом году не представляется возможным .

• Что же касается граждан, уже вступивших в правоотношения, то для них действие программы продолжается и в 2017 году.
• Уплаченные взносы лично застрахованным лицом в настоящем году будут удвоены государством и переведены на его индивидуальный счет в 2018 году.

С учетом того, что государственная поддержка рассчитана для каждого гражданина на 10 лет с года, следующего за годом уплаты первого добровольного взноса, то максимальное ее действие для присоединившихся в последние дни возможного вступления в программу продлится до 2025 года.

Участие в программе не зависит от выбранного гражданином варианта пенсионного обеспечения. Отказавшись формировать накопительную пенсию по обязательному пенсионному страхованию , можно продолжить уплачивать добровольные взносы, получать софинансирование от государства и доход от инвестиций.

Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам?

Пенсионные накопления, учитываемые на индивидуальном счете застрахованного лица, выплачиваются вместе с полученным инвестиционным доходом только при выходе гражданина на пенсию . Вариантов получения этих денежных средств предусмотрено несколько:

1. единовременная выплата - накопления выплачиваются разовой суммой при условии, что накопительная выплата составляет менее 5% от суммы размера страховой пенсии, включая базовую выплату, и размера накопительной пенсии по состоянию на день ее назначения;
2. срочная выплата - продолжительность такой выплаты определяется самим пенсионером, но не может быть менее 10 лет;
3. накопительная пенсия - размер такой выплаты будет ниже, чем при срочной выплате, так как рассчитываться он будет исходя из ожидаемого периода выплаты (в 2018 г. - 246 месяцев), но выплачиваться будет пожизненно.

Стоит отметить, что в результате продления программы софинансирования она претерпела ряд изменений, касающихся:

• прав пенсионеров - добровольные взносы будут софинансироваться государством только для тех лиц, получающих пенсионную выплату, которые вступили в программу с 01.10.2008 г. по 30.09.2013 г.;
• единовременной выплаты - с 2015 года накопления выплачиваются один раз в пять лет, а не каждый год, как это было ранее.

Порядок получения выплат и необходимые документы

При возникновении права на выплату из средств пенсионных накоплений гражданин может в любое время обратиться за ее назначением. Заявление о назначении такой выплаты можно подать лично или через законного представителя несколькими способами :

• через территориальный орган ПФР;
• по почте;
• через многофункциональный центр (МФЦ);
• через интернет.

Для обращения за выплатой необходимо представить следующие документы :

• удостоверяющие личность и место проживания;
• свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• комплект документов, необходимых для установления страховой выплаты (трудовая книжка и иные документы о стаже, о заработке, о наличии иждивенцев, а также уточняющие дополнительные обстоятельства).

В том случае, если страховая пенсия уже назначена, то повторно представлять документы, имеющиеся в пенсионном деле, не требуется.

Сроки рассмотрения заявления зависят от вида выплаты и составляют:

• не более 10 рабочих дней - при назначении накопительной пенсии или срочной выплаты;
• не более 30 дней - при назначении единовременной выплаты.

В результате проверки представленных документов принимается решение о назначении или отказе в выплате с указанием причины. В случае положительного решения единовременная выплата выплачивается в течение двух месяцев со дня принятия решения.

Особые условия софинансирования пенсионных накоплений

Согласно ст. 13 ФЗ № 56 от 30.04.2008 г. для некоторых застрахованных лиц предусмотрены особые условия софинансирования пенсионных накоплений. Для этого граждане должны отвечать следующим требованиям:

• имеется право на страховую выплату в соответствии со ст. 8 ФЗ № 400 от 28.12.2013 г.;
• отсутствует обращение в ПФР за каким-либо видом пенсий и выплат пенсионных накоплений.

При соблюдении вышеперечисленных условий гражданин может рассчитывать на увеличение своих взносов в четырехкратном размере . Объем государственного софинансирования при этом не может превышать 48000 рублей в год.

Таким образом, перечислив на счет своей будущей накопительной пенсии 12000 рублей за год, гражданин может пополнить свои накопления на 60000 рублей с учетом 48000 рублей от государства.

Выплата средств после смерти застрахованного лица

Денежные средства, накопленные гражданином за время участия в программе софинансирования, наследуются правопреемниками застрахованного лица в случае его смерти в том же порядке, что и пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Пенсионные накопления наследуются только в том случае, если смерть наступила:

• до оформления выплаты или до ее перерасчета с учетом дополнительных взносов;
• после назначения срочной выплаты (можно получить невыплаченный остаток средств);
• после того, как была назначена, но не выплачена единовременная выплата .

Если гражданин заранее не определил правопреемников своих пенсионных накоплений, то наследников можно разделить на две очереди:

• в первой - дети, супруг, родители;
• во второй - дедушки, бабушки, внуки, братья, сестры.

Для получения средств, накопленных гражданином, его родственникам необходимо обратиться в территориальный орган ПФР не позднее шести месяцев с даты его смерти. Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.

Для обращения за выплатой средств после смерти застрахованного лица необходимо представить следующие документы:

• удостоверяющие личность обратившегося;
• подтверждающие родственные отношения с умершим;
• свидетельство о смерти.

Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина, копия этого решения направляется в течение 5 рабочих дней наследникам. Непосредственная выплата денежных средств осуществляется не позднее 20 числа следующего месяца со дня принятия положительного решения.